まとめ
| シミュ番号 | 定率５％に対して | 最終金額 |
|---|---|---|
| ① | １年目と２０年目の利率を０％と１０％ | 4.4%アップ |
| ② | １年目と２０年目の利率を１０％と０％ | 4.4%ダウン |
| ③ | １年目と２年目の利率を０％と１０％ | 0.3%アップ |
| ④ | １年目と２年目の利率を１０％と０％ | 0.4%ダウン |
| ⑤ | １９年目と２０年目の利率を０％と１０％ | 0.1%ダウン |
| ⑥ | １９年目と２０年目の利率を１０％と０％ | 0.4%ダウン |
①と②より、
積立終盤の利率が大きく最終金額に影響する。
③と④より、
積立前半であっても積立元本が大きい時の利率が最終金額に影響する。
⑤と⑥より、
積立終盤は終盤の平均利率が変わらなければ、積立元本が大きい時にオーバーパフォームしても定率のシミュより減額の可能性あり。利率の変動率が高ければ減額は大きくなる。
これらを鑑みると、
効率のよい積立投資は、
- 定額積立だと、積立期間後半に利率が高まる景気サイクルを選ぶ。
- スポット積立だと、利率が高い時に元本を増やす。
- 利率変動幅の小さな商品を選ぶ。
となります。
如何ですか。もう少し細かなシミュが要るかも。
本日は以上です。ありがとうございました。
